Nous proposons un parcours clair pour obtenir un financement rapide et adapté à la création, la reprise ou le développement d’une activité. Notre promesse : une réponse de principe immédiate, aucun frais de dossier et un accompagnement dédié.
Cette offre s’adresse aux TPE, PME, indépendants et micro-entreprises selon éligibilité. Les dossiers se gèrent en ligne pour gagner du temps et éviter les déplacements inutiles.
Le parcours est simple : simulation en ligne, dépôt des justificatifs, analyse, signature du contrat, délai légal de rétractation puis mise à disposition des fonds sous conditions. Le virement peut intervenir sous 48h après acceptation.
Nous clarifions le vocabulaire : un prêt se rembourse en mensualités selon la durée choisie, tandis que le crédit implique le coût total exprimé par le TAEG. Comparez toujours le coût global selon votre projet.
Transparence sur les critères examinés, les garanties possibles et les solutions alternatives si le financement principal ne suffit pas.
Pourquoi choisir un financement adapté à votre entreprise
Un financement adapté accélère concrètement le lancement et la consolidation d’un projet professionnel.
Un prêt professionnel sur-mesure s’aligne sur la nature du projet, le cycle d’encaissement et la capacité de remboursement. Il évite les solutions génériques qui immobilisent des ressources inutiles.
Accélérer création, reprise ou développement
Pour la création ou la reprise, un financement permet d’acheter du matériel, de lancer des campagnes marketing et de recruter rapidement.
Pour le développement, il sert à augmenter la capacité de production ou à moderniser des locaux.
Préserver la trésorerie face aux décalages de paiement
Les décalages entre paiement fournisseur et encaissement client peuvent bloquer l’activité.
Un crédit de trésorerie lisse ces tensions et protège la trésorerie entreprise. Exemple : payer un fournisseur avant d’être réglé par un client évite une rupture d’approvisionnement.
- Sur-mesure : durée et mensualités adaptées au cycle d’activité.
- Maintien d’une marge de manœuvre pour les dépenses courantes.
- Préparation : différents types de prêts existent selon l’horizon et l’objectif.
| Besoin | Horizon | Objectif |
|---|---|---|
| Equipement | Moyen/long terme | Investissement |
| Trésorerie | Court terme | Lisser les décaissements |
| Reprise | Moyen terme | Achat de fonds et frais |
Nos engagements pour votre demande de crédit entreprise
Notre objectif : sécuriser rapidement votre dossier tout en restant transparent à chaque étape. La démarche combine un parcours en ligne et un suivi humain pour limiter les va-et-vient et clarifier les points clés.
Réponse de principe immédiate et traitement rapide du dossier
La réponse de principe indique une appréciation rapide du projet. Elle n’est pas l’accord définitif.
L’accord final suit l’envoi du contrat pré-rempli, signé, et des justificatifs complets. Un dossier complet accélère l’étude : pièces lisibles, chiffres cohérents et projet bien décrit.
Virement des fonds sous 48h, sous conditions
Le virement peut intervenir sous 48h après acceptation définitive et à l’issue du délai légal de rétractation. Cette fenêtre reste conditionnée par la validation finale du dossier.
Aucun frais de dossier et service client dédié
Nous ne facturons aucun frais. Cela réduit le coût d’accès au prêt et facilite la comparaison des offres.
Un conseiller aide à la simulation, à la vérification des pièces et au suivi du contrat. L’outil en ligne va vite ; le suivi humain sécurise la décision.
| Engagement | Détail | Impact pour vous |
|---|---|---|
| Réponse de principe | Immédiate après simulation | Clarté rapide sur l’éligibilité |
| Accord définitif | Après contrat signé et justificatifs | Déblocage sécurisé des fonds |
| Frais | Aucun frais de dossier | Coût d’accès réduit |
| Service client | Accompagnement personnalisé | Moins d’erreurs, décision accélérée |
Prêt Entreprise : définition, objectifs et projets finançables
Un crédit dédié aux activités professionnelles permet de financer précisément les étapes clés d’un projet.
Financement d’investissement matériel, véhicule, équipement et travaux
Le prêt professionnel couvre l’achat de machines, d’équipements informatiques, de véhicules ou de travaux d’aménagement.
Ces investissements améliorent la productivité, réduisent les coûts unitaires et soutiennent la croissance.
Achat de fonds de commerce et frais liés à l’acquisition
L’acquisition d’un fonds de commerce inclut le prix, les droits, et souvent des frais annexes (garanties, assurances, notaire).
Les banques demandent fréquemment un apport. Un montant courant se situe entre 20 % et 30 % selon le risque et le profil.
Renforcement de trésorerie et besoin en fonds de roulement
Le besoin de trésorerie existe même pour une activité rentable. Il couvre les décalages clients/fournisseurs et les périodes saisonnières.
Un financement de BFR sécurise l’exploitation et évite les ruptures d’achat ou de services.
Bonne pratique : chiffrer chaque poste (investissement + fonds de roulement + marge de sécurité) avant de solliciter le montant exact.
| Besoin | Exemple | Impact |
|---|---|---|
| Equipement | Machines, IT | Gain de productivité |
| Acquisition | Fonds de commerce | Expansion d’activité |
| Trésorerie | BFR | Continuité opérationnelle |
Cette définition et ces cas pratiques préparent aux sections suivantes : choix du type de crédit, critères d’octroi et garanties à prévoir.
Types de prêts professionnels selon votre besoin
Selon l’objectif et l’horizon, certains financements sont plus adaptés que d’autres. Voici une typologie simple pour vous guider vers la solution la plus pertinente.
Crédit de trésorerie pour besoins ponctuels
Destiné aux décalages de paiement et aux imprévus, ce crédit court terme couvre des besoins trésorerie jusqu’à environ 3 ans.
Adaptez la durée au cycle d’encaissement pour éviter des coûts excessifs.
Crédit d’investissement pour projets moyens et longs
Pour du matériel, des travaux ou des développements, choisissez un crédit dont la durée suit la durée d’utilisation de l’actif.
Durées indicatives : moyen terme 3–7 ans, long terme 7–15 ans.
Crédit-bail et leasing
Formule de location avec loyers et option d’achat. Idéal pour s’équiper sans immobiliser de fonds.
Cela préserve les fonds propres tout en permettant un renouvellement rapide du parc matériel.
Prêt pour création et lancement d’activité
Permet de financer stock, véhicule et dépenses de démarrage. Un plan de lancement clair accélère l’accord.
Prêt professionnel de campagne
Conçu pour les activités saisonnières. L’étude porte sur la régularité des recettes sur plusieurs saisons.
Microcrédit professionnel
Solution pour entrepreneurs exclus du crédit classique. Montants courants : autour de 10 000 €, parfois jusqu’à 17 000 € selon dispositifs et accompagnement.
Souvent assorti d’un suivi par des structures spécialisées.
| Type | Horizon | Usage |
|---|---|---|
| Trésorerie | Jusqu’à 3 ans | Lisser les décaissements |
| Investissement | 3–15 ans | Matériel, travaux |
| Crédit-bail | Selon contrat | Usage et option d’achat |
Conditions, critères et éléments étudiés pour l’octroi d’un prêt professionnel
Les organismes évaluent la solidité globale avant toute décision. L’analyse combine la logique économique, le marché ciblé, les marges et la cohérence du plan d’action.
Viabilité du projet et cohérence du business plan
Un business plan doit montrer des hypothèses claires : chiffre d’affaires, marges, et calendrier d’exécution.
Des devis, contrats ou commandes renforcent la crédibilité du dossier. Évitez les incohérences entre le montant demandé et l’usage prévu.
Capacité de remboursement, revenus et historique de gestion
L’évaluation porte sur les revenus, les charges fixes et la saisonnalité. L’examinateur calcule une marge de sécurité pour absorber au moins un mois plus faible.
L’historique de gestion compte : qualité des comptes, incidents bancaires et discipline des prévisions influencent la décision.
Trésorerie disponible, capital social et date de création de la société
Les indicateurs observés : trésorerie disponible, capitaux propres et ancienneté. Une société jeune peut nécessiter des garanties supplémentaires.
Pour certains dispositifs (microcrédit), on regarde aussi la durée d’activité, un refus bancaire préalable ou la présence d’un garant partiel.
- Conseil : documentez vos hypothèses (devis, contrats, factures) et clarifiez l’usage des fonds.
- Conseil : anticipez les garanties possibles pour accélérer la réponse à votre demande.
| Critère | Ce que l’on vérifie | Impact |
|---|---|---|
| Viabilité | Plan, marges, marché | Acceptation ou ajustement du montant |
| Remboursement | Revenus, charges, saisonnalité | Durée et mensualités proposées |
| Situation | Trésorerie, capital, ancienneté | Garantie exigée ou conditions renforcées |
Garanties et caution : ce que les organismes de crédit peuvent exiger
Les garanties exigées influent directement sur les conditions d’accès au financement, surtout lors d’une création ou d’une reprise. Elles visent à maîtriser le risque de non‑paiement et à sécuriser le crédit pour le prêteur.
Caution personnelle du dirigeant et règles de proportionnalité
La caution personnelle engage le patrimoine du dirigeant pour garantir le remboursement. Le principe de proportionnalité veut que l’engagement reste cohérent avec les biens et ressources de la personne.
Le dirigeant doit mesurer l’impact patrimonial avant de signer. Il est possible de négocier le périmètre de l’engagement et les limites de responsabilité.
Garanties réelles : hypothèque et nantissement
Les garanties réelles portent sur des actifs : hypothèque sur un bien immobilier ou nantissement d’équipements, de parts sociales ou du fonds de commerce.
Ces sûretés sont souvent demandées quand le montant du prêt est élevé ou que le risque perçu l’est aussi.
| Type | Quand | Conséquence |
|---|---|---|
| Caution personnelle | Création, reprise, société jeune | Engagement patrimonial du dirigeant |
| Hypothèque | Montant important, immobilier | Sûreté longue durée |
| Nantissement | Machines, fonds de commerce, parts | Blocage ou cession en cas d’incident |
Le contrat de cautionnement doit préciser le montant garanti, les intérêts et les frais annexes. En cas d’incident, la caution et l’emprunteur doivent être informés dans les délais légaux.
Points de vigilance : évaluer l’impact patrimonial, vérifier la cohérence entre garantie demandée et montant du prêt, et explorer des solutions alternatives (cofinancements, dispositifs publics) si les sûretés sont difficiles à fournir.
Constituer un dossier solide pour votre demande prêt
Rassembler des pièces claires et ordonnées accélère nettement la décision des financeurs. Un dossier soigné montre que le projet est pensé et chiffré. Il réduit les allers‑retours et rapproche l’obtention des fonds.
Business plan, bilans et prévisionnels de trésorerie
Présentez un business plan synthétique : modèle, objectifs, hypothèses de chiffre d’affaires et perspectives. Joignez les bilans existants ou des comptes prévisionnels si la société est récente.
Le plan de trésorerie doit détailler les encaissements et décaissements mois par mois. Montrez les pics de besoin et la capacité à couvrir les mensualités du prêt.
Justificatifs d’existence et informations partenaires
Fournissez statuts, extrait Kbis et une fiche sur les associés ou partenaires clés. Ajoutez devis, bons de commande et contrats pour matérialiser la demande.
- Business plan (objectif, modèles de revenus)
- Bilans ou prévisionnels et comptes de résultat
- Plan de trésorerie détaillé par mois
- Statuts, extrait Kbis et pièces d’identité des dirigeants
- Devis, bons de commande, contrats commerciaux
| Document | Quand le fournir | Rôle dans l’analyse |
|---|---|---|
| Business plan | Simulation / dossier | Vérifier cohérence des hypothèses |
| Plan de trésorerie | Dossier complet | Objectiver les besoins mois par mois |
| Statuts & Kbis | Avant accord définitif | Confirmer l’existence et les partenaires |
Important : après la réponse de principe, l’organisme enverra un contrat pré‑rempli daté à renvoyer signé avec les justificatifs. Un dossier complet dès la simulation accélère le traitement et améliore les conditions finales.
Taux, TAEG, durée et remboursement : comprendre le coût d’un crédit
Le vrai prix d’un prêt se lit dans le TAEG, pas seulement dans le taux annoncé. Le TAEG rassemble le taux nominal, l’assurance éventuelle, les frais de garantie et les frais annexes.
TAEG et comparaison des offres
Comparez des offres à montant et durée identiques. Regardez la mensualité, le coût total et la flexibilité (remboursement anticipé, modulation).
Un avantage : des frais de dossier nuls réduisent automatiquement le TAEG. Vérifiez toujours la présence de l’assurance dans le calcul.
Durées courantes selon le projet
Durée courte : jusqu’à 3 ans pour la trésorerie.
Durée moyenne : 3–7 ans pour les investissements courants.
Durée longue : 7–15 ans pour les gros investissements. En création ou reprise, 5–7 ans est courant.
Taux d’usure et mentions essentielles du contrat
Le taux d’usure plafonne le TAEG ; la référence est publiée par la Banque de France et change chaque trimestre.
Le contrat doit obligatoirement indiquer le TAEG, la durée, l’échéancier, les conditions de remboursement et les garanties éventuelles.
- Vérifiez le TAEG affiché et le coût total.
- Comparez mensualités et options de remboursement anticipé.
- Contrôlez l’existence de frais et de garanties.
| Élément | Impact | À vérifier |
|---|---|---|
| TAEG | Coût total | Inclut assurance et frais |
| Durée | Mensualité vs coût | Adaptée au projet |
| Taux d’usure | Plafond légal | Publication trimestrielle |
Simulation et demande en ligne : les étapes pour obtenir une réponse rapide
Obtenez en quelques minutes une simulation qui cadre votre besoin et oriente votre demande.
Renseigner votre projet et le montant pour une simulation
Commencez par décrire brièvement le projet, l’usage du montant et l’horizon souhaité.
Indiquez vos revenus, charges principales et l’objectif (investissement, trésorerie, acquisition).
La simulation en ligne est sans engagement : testez plusieurs durées pour visualiser les mensualités.
Validation, contrat et justificatifs jusqu’à l’accord définitif
Après la réponse de principe, complétez le dossier avec les pièces demandées.
Un contrôle de cohérence vérifie montants et documents. Vous recevez ensuite un contrat pré‑rempli à signer.
L’accord définitif dépend de l’analyse des justificatifs. Le décaissement suit le respect des conditions et le délai légal.
Bonnes pratiques : répondez vite aux demandes de pièces, évitez les documents périmés et relisez le contrat (TAEG, durée, garanties).
| Étape | Action | Durée indicative |
|---|---|---|
| Simulation | Renseigner projet et montant | Quelques minutes |
| Réponse de principe | Estimation immédiate en ligne | Instantanée |
| Dépôt dossier | Envoyer justificatifs | 1–3 jours |
| Accord définitif | Signature du contrat | 1–7 jours selon complétude |
Solutions complémentaires si votre crédit est refusé ou insuffisant
Quand un crédit manque ou échoue, d’autres leviers peuvent boucler votre montage. Commencez par demander la motivation du refus : cela aide à corriger l’apport, le prévisionnel ou les garanties.
Prêt d’honneur, Bpifrance et médiation du crédit
Le prêt d’honneur apporte un fonds à taux zéro, sans garantie (1 000 à 90 000 €, 1–7 ans). Il crédibilise la société auprès des banques.
Bpifrance propose le contrat de développement transmission (40 000 à 1 500 000 €, 7 ans avec 2 ans d’allègement) pour reprises éligibles, sans caution personnelle.
En cas de refus contestable, la médiation du crédit peut rouvrir le dialogue avec les financeurs.
Financement participatif, investisseurs et proches
Le crowdfunding se décline en don, prêt (crowdlending) ou investissement en actions. C’est aussi un test marketing.
Les business angels apportent capital et réseau, adaptés aux projets à fort potentiel.
Emprunter auprès de proches reste souple, mais exige un accord écrit au-delà de 1 500 € et la déclaration au SIE pour plus de 5 000 € (formulaire 2062), sous peine d’amende.
Crédit vendeur et clauses d’earn‑out
En reprise de commerce, le crédit vendeur peut financer jusqu’à 50% du prix, souvent sur 1–3 ans. L’earn‑out lie une part du prix aux résultats futurs et protège l’acheteur comme le vendeur.
| Solution | Montant | Durée |
|---|---|---|
| Prêt d’honneur | 1 000–90 000 € | 1–7 ans |
| Bpifrance – transmission | 40 000–1 500 000 € | 7 ans (allégement 2 ans) |
| Crédit vendeur | Jusqu’à 50% du prix | 1–3 ans |
Conclusion
Pour conclure, un bon montage financier commence par un diagnostic clair des besoins : investissement, trésorerie ou acquisition.
Choisissez le type de prêt professionnel qui correspond à l’horizon et préparez un dossier complet. Vérifiez le TAEG, le taux, la durée et les conditions de remboursement avant de signer.
Notre parcours offre une réponse de principe rapide, puis un accord définitif et un virement sous conditions après le délai légal. Si nécessaire, explorez des alternatives (prêt d’honneur, Bpifrance, crowdfunding ou crédit vendeur).
Lancez une simulation en ligne pour obtenir une estimation et pilotez l’impact sur la trésorerie avec un prévisionnel. Pour en savoir plus, demandez une étude personnalisée.